Impara
cosa significa
sostenibilità
Scopri
le tue
preferenze
Esplora
gli investimenti
sostenibili
Migliora
i tuoi
investimenti
Controlla
il tuo
portafoglio
Agisci
con
consapevolezza
A tu per tu
con la banca
e il consulente.
con la banca
e il consulente.
A questo punto puoi agire
Adesso hai gli strumenti per chiedere un servizio personalizzato che sia incentrato sui tuoi bisogni e i tuoi ideali.
Le solide basi di una competenza
Hai tutti gli strumenti per dialogare alla pari con la tua banca o il tuo intermediario finanziario, chiedendo il rispetto delle tue preferenze e impostando con loro un rapporto trasparente e proficuo.. Ma noi non ti abbandoniamo e continuiamo a offrirti gli strumenti per scegliere gli investimenti e per controllare il tuo portafoglio.
Sai migliorare
il tuo portafoglio
il tuo portafoglio
Qualunque siano i risultati dell’analisi del tuo portafoglio attuale, ora hai la possibilità di capirne i margini di miglioramento dal punto di vista del rendimento e dell’impatto.
Ogni scelta di investimento contiene un rapporto diretto tra rendimento e rischio. Ora puoi allargare il tuo sguardo valutando anche i rischi delle tue scelte per l’ambiente e la società.
Sai valutare il rischio delle scelte
Sai dialogare
con i professionisti
con i professionisti
La fiducia è tutto, per questo dev’essere una fiducia consapevole.
Da investitore informato e competente puoi avere un confronto più trasparente e corretto con la tua banca o il tuo consulente finanziario.
Prepara l’incontro con il tuo intermediario
Se vuoi fare da te, sappi che il percorso dell’investitore è pieno di trappole, un buon consulente può aiutarti ad evitare molti errori pratici o che derivano dalla nostra psicologia, a breve ti spiegheremo anche come difenderti dagli errori nell’investimento.
Prepara al meglio l’incontro al fine di aver chiaro cosa chiedere e porre attenzione alla qualità e ai costi dei consigli del tuo consulente.
I nostri consigli
- Il consulente finanziario è tenuto ad effettuare la tua profilazione di rischio (mediante questionario MIFID) e a verificare che i prodotti e servizi proposti siano adatti a te ;
- Il consulente è tenuto a gestire le tue preferenze ESG, verificando che siano coerenti con il tuo profilo MIFID, se le manifesti. NON è tenuto a chiederti le tue preferenze ESG prima del 1° agosto 2022 ! Ma se dichiari il tuo interesse, dovrà ricercare una soluzione. Allora, devi assolutamente sollecitarlo ;
- Il consulente deve poi mettere a tua disposizione il materiale informativo dei prodotti e servizi che propone (KIID, prospetto) : all’interno dei prospetti e dei regolamenti dei fondi comuni, troverai una sezione che specifica se il fondo è gestito secondo dei principi di sostenibilità e quali.
Sappi che TUTTI i prospetti di fondi indicano se promuovono la sostenibilità (c.d. ESG – SFDR art 8) o se sono fondi sostenibili (SFDR art. 9) - Un agente assicurativo non può proporti direttamente dei fondi comuni, ma potrebbe proporti una polizza assicurativa di tipo “unit linked” o “multiramo”. Attenzione, sono dei contratti diversi e a volte complessi, perché coprono un rischio assicurativo. Troverai nelle condizioni generali di polizza la descrizione della prestazione finanziaria e assicurativa nonché i costi (c.d. caricamenti assicurativi).
- I prodotti assicurativi più raramente hanno indicazioni di sostenibilità, ma le cose migliorano a poco a poco.
- Per Legge, il consulente finanziario deve avere delle qualifiche riconosciute (verifica QUI se è iscritto all’albo dei consulenti finanziari), e fare dei corsi di aggiornamento annuali obbligatori. Quindi dovrebbe conoscere sia le materie finanziarie ed economiche, le norme fiscali e sapere le basi relative agli investimenti sostenibili.
- Anche i dipendenti bancari non iscritti all’albo dei promotori finanziari possono effettuare consulenze finanziarie, previa idoneo percorso di qualificazione.
- Gli agenti assicurativi hanno degli obblighi formativi simili ai dipendenti bancari quando vendono dei prodotti ad alto contenuto finanziario.
Per aiutarti a farti un’idea, ecco una piccola lista di domande :
- Vuole a tutti i costi venderti un prodotto ? o sta tentando insieme a te di definire e raggiungere i tuoi obiettivi d’investimento ?
- In che misura adatta le sue proposte man mano che gli spieghi le tue esigenze ?
- Quanto è trasparente sui costi di sottoscrizione, di amministrazione, di gestione e di uscita dei prodotti che ti propone ?
- Quanto è trasparente sulla sua remunerazione quando glielo chiedi ? Non lavora a gratis …
Ecco alcune domande che dovrebbe farti un bravo consulente finanziario preparato sull’argomento:
- Conosci il termine “Investimento ESG” o investimento sostenibile ?
- Quanto sono importanti per te gli investimenti ESG o sostenibili ?
- Hai già in mente un tema d’investimento sostenibile che t’interessa particolarmente ? (La discussione permette di focalizzare quale/i tematiche)
- Ci sono dei settori di attività economica che vuoi assolutamente ? (esclusioni di certe attività controverse)
- Come vuoi bilanciare rendimenti e sostenibilità ?
- voglio un fondo che promuova caratteristiche E S G e offra buone prospettive finanziarie
- voglio un fondo ISR (cioè che ricerca in priorità un impatto positivo sul mondo e come criterio )
“Imparare è sperimentare. Tutto il resto è informazione”
Albert Einstein
Se vuoi maggiori informazioni scrivici su positivefinance@mcadvisory.it saremo lieti di chiarire i tuoi dubbi
