Apprenez
ce que signifie
la durabilité
Découvrez
vos
préférences
Explorez
les placements
durables
Améliorez
vos
investissements
Vérifiez
votre
portefeuille
Agissez
avec
compétence
Pour dialoguer
avec votre banque
et votre conseil.
avec votre banque
et votre conseil.
A ce stade, vous pouvez agir
Vous disposez désormais des outils nécessaires pour demander un service personnalisé, axé sur vos besoins et vos idéaux.
Les bases solides d'une compétence
Vous disposez de tous les outils pour dialoguer sur un pied d'égalité avec votre banque ou votre intermédiaire financier, en exigeant le respect de vos préférences et en établissant avec eux une relation transparente et profitable. Mais nous ne vous abandonnons pas et continuons à vous offrir les outils pour choisir les investissements et contrôler votre portefeuille.
Pouvez-vous améliorer
votre portefeuille
votre portefeuille
Quels que soient les résultats de l'analyse de votre portefeuille actuel, vous avez maintenant la possibilité de comprendre les possibilités d'amélioration en termes de performance et d'impact.
Chaque choix d'investissement comporte une relation directe entre le rendement et le risque. Vous pouvez maintenant élargir votre vision en évaluant également les risques de vos choix pour l'environnement et Société.
Pouvez-vous évaluer le risque de choix
Vous savez comment dialoguer
avec des professionnels
avec des professionnels
La confiance est tout, c'est pourquoi elle doit être une confiance consciente.
En tant qu'investisseur informé et compétent, vous pouvez avoir une comparaison plus transparente et plus juste avec votre banque ou votre conseiller financier.
Préparer la réunion avec votre intermédiaire
Si vous voulez le faire vous-même, sachez que le parcours de l'investisseur est plein de pièges, un bon conseiller peut vous aider à éviter de nombreuses erreurs pratiques ou celles qui découlent de notre psychologie, nous vous expliquerons également brièvement comment vous défendre contre les erreurs d'investissement.
Préparez au mieux la rencontre afin de savoir clairement ce que vous voulez demander et d'être attentif à la qualité et au coût des conseils de votre conseiller.
Nos recommandations
- Le conseiller financier est tenu de réaliser votre profilage des risques (par le biais du questionnaire MIFID) et à vérifier que les produits et services proposés sont adapté à vos besoins ;
- Le consultant doit gérer vos préférences ESGvérifiez qu'ils sont conformes à votre profil MIFID, si vous les manifestez. PAS est tenu de vous demander vos préférences ESG avant le 1er août 2022 ! Mais si vous déclarez votre intérêt, une solution devra être recherchée. Ensuite, vous devez absolument le presser ;
- Le consultant doit alors mettre à votre disposition matériel d'information des produits et services qu'elle offre (KIID, prospectus) : dans les prospectus et règlements des fonds communs de placement, vous trouverez une section précisant si le fonds est géré selon les principes du site durabilité et lesquels..
Sachez que TOUS les prospectus des fonds indiquent s'ils font la promotion de la durabilité (appelé ESG - SFDR Article 8) ou s'ils sont fonds durables (SFDR Article 9) - Un agent d'assurance ne peut pas vous proposer directement des fonds communs de placement, mais il peut vous proposer une police d'assurance du type suivant "en unités de compte o "multi-supports". Attention, il s'agit de contrats différents et parfois complexes, parce qu'ils couvrent une risque d'assurance. Vous trouverez dans le conditions générales d'assurance description description du service financière e assurance ainsi que le coûts (c.d. charges d'assurance).
- Produits d'assurance plus rarement des indications de durabilité, mais les choses s'améliorent petit à petit.
- Selon la loi, le conseiller financier doit avoir qualifications reconnues (vérification ICI s'il est enregistré en tant que conseiller financier), et faire quelques cours de recyclage annuel obligatoire. Donc il devrait connaître les deux sujets financière et économiquenormes taxe et connaître les bases de investissements durables.
- Même le employés de banque les non-membres du registre des conseillers financiers peuvent fournir des conseils financiers, sous réserve d'une autorisation préalable. parcours de qualification approprié.
- Le site agents d'assurance ont des obligations de formation similaires à celles des employés de banque lorsqu'ils vendent des produits à fort contenu financier.
Pour vous aider à vous faire une idée, voici une courte liste de questions :
- Il veut à tout prix vous vendre un produit ou est-ce qu'il essaie avec vous de Définir e atteindre votre objectifs d'investissement ?
- Dans quelle mesure adapte-t-elle ses propositions lorsque vous lui expliquez vos besoins ?
- Quelle est la transparence des coûts ? la souscription, l'administration, la gestion et la sortie des produits qu'elle propose ?
- Quelle est la transparence de votre rémunération ? quand vous lui demandez ? Il ne travaille pas gratuitement...
Voici quelques questions qu'un bon conseiller financier devrait vous poser:
- Connaissez-vous le terme "investissement ESG" ou investissement durable ?
- Combien sont important pour vous Investissements ESG ou durables ?
- Vous avez déjà en tête un thème d'investissement durable qui vous intéressent particulièrement ? (La discussion vous permet de vous concentrer sur quel(s) sujet(s)).
- Il y a quelques secteurs de l'activité économique vous voulez absolument ? (exclusion de certaines activités controversées)
- Comment voulez-vous équilibrer les retours et durabilité ?
- Je veux un fonds qui promeut les caractéristiques d'E S G et offre de bonnes perspectives financières.
- Je veux un fonds ISR (c.-à-d. la recherche prioritaire a un impact positif sur le monde et comme critère )
"Apprendre, c'est expérimenter. Tout le reste est de l'information.
Albert Einstein
Si vous souhaitez obtenir de plus amples informations, écrivez-nous à l'adresse positivefinance@mcadvisory.it et nous nous ferons un plaisir de clarifier vos doutes.
