Apprenez
ce que signifie
la durabilité
Découvrez
vos
préférences
Explorez
les placements
durables
Améliorez
vos
investissements
Vérifier
votre
portefeuille
Agissez
avec
compétence
Pour dialoguer
avec votre banque
et votre conseil.
avec votre banque
et votre conseil.
À ce stade, vous pouvez agir
Vous disposez désormais des outils nécessaires pour exiger un service personnalisé axé sur vos besoins et vos idéaux.
Les bases solides d'une compétence
Vous disposez de tous les outils pour dialoguer d'égal à égal avec votre banque ou votre intermédiaire financier, exiger le respect de vos préférences et établir avec eux une relation transparente et profitable. Mais nous ne vous abandonnons pas et continuons à vous offrir les outils pour choisir vos investissements et contrôler votre portefeuille.
Pouvez-vous améliorer
votre portefeuille
votre portefeuille
Quels que soient les résultats de l'analyse de votre portefeuille actuel, vous avez maintenant la possibilité de comprendre ses possibilités d'amélioration en termes de performance et d'impact.
Chaque choix d'investissement comporte une relation directe entre le rendement et le risque. Société Vous pouvez maintenant élargir votre vision en évaluant également les risques de vos choix pour l'environnement et .
Vous savez comment évaluer le risque de choix
Vous savez dialoguer
avec les professionnels
avec les professionnels
La confiance est essentielle, c'est pourquoi elle doit être consciente.
En tant qu'investisseur informé et compétent, vous pouvez avoir une comparaison plus transparente et plus juste avec votre banque ou votre conseiller financier.
Préparer la rencontre avec votre intermédiaire
Si vous voulez le faire vous-même, sachez que le parcours de l'investisseur est semé d'embûches, un bon conseiller peut vous aider à éviter de nombreuses erreurs pratiques ou issues de notre psychologie, nous vous expliquerons également prochainement comment se prémunir contre les erreurs en matière d'investissement.
Préparez au mieux l'entretien afin de savoir clairement ce que vous demandez et soyez attentif à la qualité et au coût des conseils de votre conseiller.
Nos conseils
- Le conseiller financier est tenu d'effectuer votre profilage des risques (via le questionnaire MIFID) et à vérifier que les produits et services offerts sont adapté à vos besoins ;
- Le consultant est tenu de gérer vos préférences ESGet vérifiez qu'elles sont conformes à votre profil MIFID, si vous les manifestez. PAS se voit dans l'obligation de vous demander vos préférences ESG avant le 1er août 2022 ! Mais si vous déclarez votre intérêt, une solution devra être recherchée. Dans ce cas, il faut absolument l'exhorter ;
- Le consultant doit alors mettre à votre disposition le matériel d'information des produits et services qu'il propose (KIID, prospectus) : dans les prospectus et règlements des fonds communs de placement, vous trouverez durabilité une section précisant si le fonds est géré selon les principes de et lesquels.
Sachez que TOUS les prospectus des fonds indiquent s'ils promeuvent le durabilité (ce qu'on appelle l'ESG - SFDR Article 8) ou s'ils sont fonds durables (SFDR Article 9) - Un agent d'assurance ne peut pas vous proposer directement des fonds communs de placement, mais peut vous proposer une police d'assurance du type "unité liée o multi-supports" ". Attention, il s'agit de contrats différents et parfois complexes, car ils couvrent un large éventail de domaines. risque d'assurance. Vous trouverez dans le conditions générales d'assurance la description du service financière e assurance ainsi que la coûts (c.d. les charges d'assurance).
- Produits d'assurance durabilitéplus rarement des indications de , mais les choses s'améliorent peu à peu.
- Selon la loi, le conseiller financier doit avoir qualifications reconnues (vérification ICI s'il est enregistré en tant que conseiller financier), et de faire quelques les cours de recyclage annuels obligatoires. Vous devez donc connaître les deux sujets financière et peu coûteuxnormes taxe et connaître les bases liées à investissements durables.
- De même, le employés de banque non inscrits au registre des conseillers financiers peuvent fournir des conseils financiers, sous réserve de parcours de qualification approprié.
- Les agents d'assurance ont des obligations de formation similaires à celles des employés de banque lorsqu'ils vendent des produits à fort contenu financier.
Pour vous aider à vous faire une idée, voici une courte liste de questions :
- Il veut à tout prix vous vendre un produit ? ou essaie-t-il avec vous de Définir e atteindre votre objectifs d'investissement ?
- Dans quelle mesure adapte-t-il ses propositions en expliquant vos besoins ?
- Quelle est la transparence des coûts ? la souscription, l'administration, la gestion et la sortie des produits qu'elle propose ?
- Quelle est la transparence de sa rémunération ? lorsque vous le lui demandez ? Il ne travaille pas gratuitement ...
Voici quelques questions qu'un bon conseiller financier formé en la matière devrait vous poser :
- Connaissez-vous le terme "investissement ESG" ou "investissement durable" ?
- A combien s'élèvent les important pour vous ESG ou investissements durables ?
- Vous avez déjà en tête un thème d'investissement durable qui vous intéressent particulièrement ? (La discussion vous permet de vous concentrer sur le(s) sujet(s))
- Il y a secteurs de l'activité économique que vous voulez absolument ? (exclusion de certaines activités controversées)
- Comment voulez-vous équilibrer les rendements et les durabilité ?
- Je veux un fonds qui promeut les caractéristiques de l'E S G et qui offre de bonnes perspectives financières.
- Je souhaite un fonds ISR (c'est-à-dire la recherche prioritaire a un impact positifs sur le monde et comme critère )
"Apprendre, c'est vivre une expérience. Tout le reste est de l'information
Albert Einstein
Si vous souhaitez plus d'informations, écrivez-nous à positivefinance@mcadvisory.it et nous nous ferons un plaisir d'éclaircir vos doutes.
